Руководство по банковскому делу в Германии

Пост опубликован: 10.08.2019

Это руководство по банковскому делу в Германии рассматривает немецкую банковскую систему и какие банковские варианты существуют для экспатов в Германии.

Иностранцы живут или работа в Германии можно выбрать из широкого выбора немецких банков, интернет-банков и международных банков, которые имеют филиалы в Германии. Это руководство по банковскому делу в Германии предоставлено интернет-банк N26 дает обзор того, что ожидать от немецких банков и банковского дела сервисы. Она включает в себя разделы:

от 26

N26-это банк, который вы будете любить использовать: откройте свой банковский счет всего за восемь минут без документов. Возьмите под свой контроль свои финансы с помощью одного приложения где вы можете управлять лимитами, устанавливать PIN-код, блокировать / разблокировать карты и совершать бесплатные транзакции в любой точке мира

откройте бесплатный банковский счет в интернете

Банковская система Германии

В Германии существует так называемая "трехкомпонентная" банковская система, состоящая из частных коммерческих банков (крупнейший сектор, составляющий около 40% банковских активов), государственные сберегательные банки (касса и Landesbanken) и кооперативных банков (Genossenschaftsbanken), которые существуют вместе уже более 200 лет. Они существуют наряду с международными банками в Германии и растущим числом немецких онлайн-банков. Существует лишь небольшое число крупных централизованных банков, причем большинство банков в Германии являются более мелкими региональными банками.

Банковское дело в Германии

В целом есть в настоящее время 371 кредитная организация в том числе банки в Германии, плюс 987 местных кооперативных банков и 421 местный сберегательный банк. Элемент Дойче Бундесбанк является ли Центральный банк страны и немецкий орган банковского регулирования является федеральным органом финансового надзора (Бафин).

Реклама

Валюта в Германии

Германия является страной еврозоны, которая использует евро, который заменил немецкую марку в 2002 году. Это валюта, используемая 19 Государства-члены ЕС. Текущее значение евро (EUR) составляет 1,12 против британского фунта (GBP) и 0,88 против доллара (USD). Монеты, которые находятся в обращении в Германии 5, 10, 20 и 50 центов, а также €1 и €2 монеты. Примечания включают в себя €5, 10, 20, 50, 100, 200 и 500, хотя банкноты от € 100 и выше обычно не используются в повседневных розничных сделках.

Банкоматы и банкоматы в Германии

Банкоматы (Geldautomat) можно найти в банке филиалы, а также другие места, такие как супермаркеты, торговые центры, железнодорожные вокзалы и главные улицы. Использование банкоматов бесплатно, но может взиматься плата до €5-10, если вы используете банкомат в другом немецком банке. Некоторые банки имеют партнерские соглашения для беспошлинных транзакций, такие как Deutsche Bank и Barclays, поэтому разумно проверить с вашим банковским провайдером, чтобы узнать, какие соглашения существуют для бесплатного или недорогого снятия средств в банкоматах. Три крупнейших немецких банка-Deutsche Bank, Commerzbank а HypoVereinsbank-сотрудничает как кассовая группа и позволяет бесплатно снимать деньги в банкоматах друг друга.

Вы можете найти ближайший банкомат, который принимает карты Visa в Германии здесь. Для MasterCard, см. здесь. Для American Express см. здесь.

Реклама

Немецкие банки

Частные коммерческие банки в Германии

Частные банки в Германии составляют около 40% все немецкие банки, около двух третей которых принадлежат крупным централизованным сетям. Есть также около 200 небольших региональных банков в Германии. Согласно рейтингу, опубликованному Accuity, лучшим немецким банком по размеру активов является Deutsche Bank, который также занимает номер 16 в мире. Часы работы немецких банков варьируются, но стандартные рабочие часы, как правило, от около 8.30–9 утра до около 4.30–5.30 вечера. Некоторые банки открываются позже по четвергам, а некоторые-по субботам. Некоторые небольшие региональные банки закрываются на обед.

Руководство по банковскому делу в Германии

Первые три немецких коммерческих банка:

Государственные сберегательные банки в Германии

Для сберегательных банков в Германии существуют местные сберегательные банки (касса) и региональных сберегательных банков (Landesbanken), которые принадлежат и контролируются немецким правительством. Есть касса в большинстве немецких городов, а их семь Landesbanken в Германии, которые выступают в качестве основных центральных государственных банков в региональных немецких государствах. Вот некоторые из касса из крупных немецких городов:

Кооперативные банки в Германии

Кооперативные банки в Германии составляют третий столп. Существует около 1000 независимых кооперативных учреждений, многие из которых работают в рамках банки и Raiffeisenbanken зонтик.

Интернет-банки (Директ-банки) в Германии

Многие коммерческие, общественные и кооперативные банки в В Германии также есть варианты онлайн-банкинга, а также ряд онлайн-и мобильных банков, которые появились в последние годы. Интернет-банкинг в Германии довольно прост и очень распространен. Помимо большинства немецких банков, предлагающих онлайн-услуги, ряд банков сосредоточены исключительно на онлайн-банкинге.

Руководство по банковскому делу в Германии

  • bunq (английский сайт и мобильное банковское приложение)
  • от 26 (английский и немецкий вебсайт и мобильное банковское приложение)
  • Комдирект (только на немецком языке)
  • 1822Direkt (только на немецком языке)
  • ДКБ (только на немецком языке)

Международные банки в Германии

С большим выбором иностранных банков в Германии, многие эмигранты предпочитают открывать счет в банке из своей страны, а не в немецком банке. Это может быть удобным вариантом, если ваш существующий банк имеет присутствие в Германия, так как вы можете разобраться с документами, чтобы перевести свой счет в немецкий филиал перед поездкой в Германию.

Британские банки в Германии:

Американские банки в Германии:

Другие иностранные банки в Германии:

Инвестиционные банки в Германии

Кроме более больших, международные учреждения с офисами внутри Германия, есть также местные инвестиционные банки:

Банковские услуги в Германии

Большинство немецких банков предлагают широкий спектр финансовых услуг, аналогичных тем, которые предлагаются в других европейских странах. Услуги включают в себя:

  • текущие счета - различные варианты для ежедневных денег управление, в том числе учетными записями, направленными на определенные группы, такие как студенты и молодежь
  • кредиты и овердрафты – варианты заимствования доступны для различных частных покупок, таких как транспортные средства или ремонт дома. Некоторые банки также предлагают студенческие кредиты
  • ипотека – многие банки в Германии предлагают ипотечное кредитование для клиентов, которые отвечают их критериям
  • Страхование - вы можете делать покупки с вашим банком для варианты страхования, со многими из крупных банков, предлагающих полисы в таких областях, как страхование жилья и медицинское страхование
  • сбережения и инвестиции - они варьируются от основных сберегательных счетов до инвестирования в пенсионные планы и фондовый рынок
  • цифровой и интернет-банкинг – большинство немецких банков предлагают онлайн и мобильный банкинг опции через интернет-сервисы и мобильные приложения
  • бизнес – будь ты пуск, установленный МСП, многонациональный или индивидуальный фрилансер, вы можете найти немецкий банк, предлагающий пакеты, адаптированные к вашим требованиям, а также заимствования, сбережения, инвестиции и страховые варианты для бизнеса
  • услуги экспатов - крупные немецкие банки, а также международные банки обеспечивают Англоязычные услуги, а также эмигрантские продукты, такие как более дешевый международный денежный перевод

Реклама

Как открыть счет в немецком банке

Вы можете открыть счет в немецком банке, посетив один из его филиалов лично. Банки Direkt и некоторые из крупных стандартных банков позволяют вам открыть счет в интернете, хотя вам придется предоставить нотариально заверенную копию вашего удостоверения личности вместе с копии других документов.

Документы, которые должны быть предоставлены, включают удостоверение личности, подтверждение адреса и подтверждение иммиграционного статуса. Некоторые немецкие банковские счета требуют подтверждения статуса занятости наряду с платежными квитанциями (или доказательство того, что вы студент, если открытие счета студента) и минимальный первоначальный депозит, чтобы открыть счет. Смотрите наш руководство по открытию банковского счета в Германии для получения дополнительной информации.

Способы оплаты в Германия

Наличные

Немцы по-прежнему используют наличные деньги в большинстве своих финансовых операций. Исследование, проведенное Deutsche Bank в 2018 году, показало, что 74% транзакций были проведены с наличными деньгами, что составляет 48% от общей стоимости сделки. Наличные деньги используются в основном для небольших счетов в таких местах, как бары и кафе, а также для транспортных тарифов.

Чеки

Чеки теперь редко используются в Германии, хотя большинство учреждения по-прежнему будут принимать их в качестве формы оплаты. Чековые книжки больше не выпускаются в качестве стандартной формы оплаты, поэтому, если вы открываете банковский счет в немецком банке, маловероятно, что вы будете производить платежи с помощью чека.

Лучшие банки Германии

Дебетовые карты

Были 6 миллиардов карточных платежей в Германии в 2017 году, как дебетовые, так и кредитные карты, что составляет более одной трети от общего объема платежей. Дебетовые карты являются наиболее популярными из два с немецкими потребителями, с банками, обычно выпускающими дебетовые карты Visa или Mastercard, а также "бесконтактные" банковские карты (girocards, ранее называемые картами EC), которые могут снимать деньги в банкоматах и могут быть "заряжены" наличными. Смотрите наш руководство по открытию банковского счета в Германии для получения дополнительной информации.

Кредитные карты

Кредитные карты в Германии выпускаются банками, и они также могут быть получены непосредственно от компаний кредитных карт. Они встречаются реже используется в Германии больше, чем дебетовые карты, хотя и остаются популярными для покупок в интернете. Наиболее популярными видами кредитных карт в Германии являются Mastercard, Visa и American Express. Сборы варьируются, и счета, как правило, должны быть оплачены либо ежемесячно, либо ежеквартально.

Прямые дебеты и постоянные заказы

Прямые дебеты (Lastschrift) являются наиболее популярной формой электронных платежей в Германии, с вокруг 7,5 млрд прямых дебетовых платежей сделано внутри 2017, что делает его самой популярной общей формой оплаты. Прямой дебет в Германии обычно используется для регулярных счетов, таких как коммунальные платежи, страховые взносы, и членские взносы. Прямые дебеты и постоянные заказы (Dauerauftrag) легко настраиваются в Германии. Разница между ними заключается в том, что прямой дебет устанавливается с компанией, которую вы платите, и дает им разрешение на получение согласованной суммы с вашего счета, в то время как постоянный заказ является инструкцией предоставленный вами вашему банку для оплаты фиксированной суммы третьему лицу в регулярные периоды времени. Как прямые дебеты, так и постоянные заказы могут быть отменены в любое время.

Руководство по банковскому делу в Германии

Онлайн и мобильные платежи

Германия в настоящее время отстает от ведущих европейских стран в плане мобильных платежей, имея только около 11% пользователей смартфонов оплата с помощью платежных приложений. Онлайн-платежи более распространены в Германии, в основном через дебет и кредитные карточки. PayPal очень популярен для электронных платежей в Германии, в то время как другие часто используемые поставщики услуг включают Google Pay, Apple Pay и мобильные банковские приложения. См. это руководство по мобильный банкинг и мобильные платежи в Германии для получения дополнительной информации.

Местные денежные переводы

Переводы между банковскими счетами в Германии обычно осуществляются по постоянному заказу, прямому дебету или банковскому переводу ( Uberweisung). Это все либо бесплатно или низкая стоимость. Поскольку Германия является страной еврозоны, деньги могут быть переведены в банки Германии из других стран еврозоны по той же стоимости, что и местный перевод (под Сепа соглашения).

Международные денежные переводы

Международные переводы между банками в Германии и банками за пределами ЕС/ЕЭЗ обычно включают плату, которая варьируется между банками. Вам необходимо будет предоставить номер Международного банковского счета (IBAN) и SWIFTBIC (Bank Идентификационный код) для банка, принимающего платеж. Одним из вариантов снижения сборов является использование онлайн-денежных переводов, таких как:

Реклама

Банковские сборы в Германии

Счета и услуги в немецких банках не являются всегда бесплатно, поэтому он платит, чтобы ходить по магазинам вокруг, чтобы увидеть, что бесплатно и какие расходы прилагаются. Каждый банк должен предоставить вам список сборов, и информация также может быть найдена на многих сайтах банков. Текущие счета в Германии могут варьироваться от бесплатных до около €5 в месяц, иногда немного больше. Использование банкомата является бесплатным, если вы используете машину из вашего собственного банка, но вы можете взимать около €5-7, если вы используете банкомат, принадлежащий банку, который не имеет соглашения с вашим банком. Дебетовые карты, как правило, бесплатно использовать, но кредитные карты могут варьироваться между быть свободными и стоимостью свыше €100 в год, плюс APR (годовая процентная ставка) сборов.

Затраты на кредиты и ипотека от немецких банков будет зависеть APR, плюс некоторые провайдеры могут также приложить дополнительные сборы. Процентные ставки по овердрафту обычно находятся в пределах 4-12%. Стоимость перевода денег также варьируется, как правило, в зависимости от того, куда идут деньги, сколько платят, и как быстро вы этого хотите проплаченный. Переводы SEPA обычно бесплатны (или около €5 для мгновенных платежей). Переводы в страны, не входящие в ЕС/ЕАСТ, обычно начинаются примерно с €10, а крупные платежи стоят больше.

Немецкий банк

Оффшорные банковские услуги в Германии

Как Дойче Банк и Коммерцбанк международные оружием, которые предлагают оффшорные банки. Смотрите наш руководство по оффшорной банковской деятельности в Германии для получения дополнительной информации.

Реклама

Банковская безопасность и мошенничество в Германии

Банковское мошенничество становится все более изощренным в цифровую эпоху, и есть различные мошенничества, которые клиенты должны следить. Там были вокруг 800 000 случаев мошенничества с банковскими картами в Германии в 2016 году, стоимостью около € 132 млн ущерба. Распространенные мошенничества, чтобы следить за в Германии фишинг (когда кто-то пытается получить доступ к данным пароля учетной записи онлайн или по телефону), ложные онлайн покупки, которые просят деньги авансом, и поддельные электронные письма, которые включают предложение, приложенное к внесению первоначального взноса (например, электронные письма, в которых говорится, что вы выиграли приз).

Вы можете защитить себя от мошенничества и мошенничества при банковском деле в Германии:

  • никогда не нажимайте на ссылку на веб-сайт вашего банка в электронном письме. Всегда вводите адрес сайта непосредственно в адресную строку
  • никогда не выдавая свой пароль или ПИН-код в электронной почте, по телефону, или на стороннем сайте
  • только делать онлайн-платежи с помощью безопасной платежной платформы
  • никогда не хранить личные данные на вашем мобильном устройстве

В последние годы немецкие банки улучшили свои меры безопасности, в частности, отказавшись от защиты паролем и использования биометрических идентификаторов (например, отпечатков пальцев или распознавания лиц).

Руководство по банковскому делу в Германии

Потерянные или украденные банковские карты в Германия

Если ваша банковская карта потеряна или украдена в Германии, вы должны принять следующие меры:

  • немедленно сообщите в банк
  • заблокируйте свою карту, связавшись с номером freephone 116 116. Если вы потеряете свою банковскую карту (girocard), вы можете позвонить 01805 021 021
  • сообщите о проблеме в ближайший полицейский участок, если вы стали жертвой преступления


Смотрите наш путеводитель по номера экстренных служб в Германии для полного списка полезных номеров, включая украденные номера кредитных карт горячих линий.

Подача жалобы на банки в Германии

Если вы недовольны тем, как с вами обращались в немецком банке, вы должны сначала попытаться решить эту проблему через отдел жалоб банка. Если это не может быть решено к вашему удовлетворению таким образом, вы можете подать жалобу в independent Финансовый Омбудсмен в Германии. Услуга является бесплатной, хотя вам придется покрыть расходы, такие как почтовые расходы или любые юридические сборы, если вы проконсультируетесь с адвокатом. Если вы недовольны исходом вашей жалобы омбудсмену, вы все равно можете подать иск через немецкие суды.

Реклама

Альтернативы использованию банков в Германии

Если вы не хотите работать с частным немецким банком или Международным банком в Германии, вы можете открыть открыть счет в одном из многих кооперативных банков или государственных сберегательных банков. Эти банки могут предлагать различные услуги, чем коммерческие банки, или услуги по разным ставкам, хотя они будут менее ориентированы на экспатов и менее вероятно, что у них будет англоязычный персонал. На веб-сайте банка ЕС есть список кооперативные банки и государственные сберегательные банки в Германии.

Полезно ресурсы

Нажмите в верхней части этого руководства, чтобы банковское дело в Германии.