Пост опубликован: 10.08.2019
Если вы хотите сократить свои ежемесячные выплаты или погасить свой ипотечный кредит быстрее, это руководство по рефинансированию ипотеки в Германии объясняет процесс и стоимость переключения ипотечной сделки.
Рефинансирование ваша ипотека в Германии включает в себя переключение ипотеки на более выгодную сделку, либо с вашим текущим банком или, чаще всего, другим поставщиком. Remortgaging в Германии имеет некоторые причуды, которые вы не найдете в других странах Европы, так как эмигрант это важно, чтобы получить вашу голову вокруг того, как работают различные типы ипотечных сделок, и сколько remortgaging может стоить вам.
это руководство предоставлено лицемерные ипотечные брокеры объясняет все, что вам нужно знать о рефинансировании вашего ипотечного кредита в Германии, в том числе, когда вы можете перезакладывать, сколько это будет стоить, и сколько времени это займет. это руководство включает в себя следующее темы:
- зачем рефинансировать ипотеку в Германии?
- какую ипотеку вы должны выбрать в Германии?
- когда вы можете рефинансировать ипотеку в Германии?
- немецкий процесс восстановления
- насколько дорого рефинансировать ипотеку?
Как сертифицированный немецкий ипотечный брокер, Hypofriend сочетает в себе передовые алгоритмы, чтобы адаптировать правильный ипотечный продукт к вашей личной ситуации. В отличие от большинства сайтов сравнения, они ориентированы не только на самый дешевый продукт, но и на продукт, который подходит именно вам, обеспечивая долгосрочную финансовую безопасность.
Зачем рефинансировать ипотеку в Германии?
есть несколько причин, почему домовладельцы в Германии посмотрите, чтобы рефинансировать свои ипотечные кредиты. Вот основные из них:
Снижение ипотечных платежей
ипотечные кредиты в Германии, как правило, имеют более длительные фиксированные периоды, чем в некоторых европейских странах, причем 10 и 15-летние сроки являются наиболее распространенными. Самая большая причина для перезакладывания, если вы приближаетесь к концу вашего фиксированного срока, и вы хотите, чтобы перейти к лучшей сделке. например, если вы в настоящее время платите 2% на a срочный кредит в размере € 200,000, а затем вы возвращаетесь к 4% в конце срока, ваши платежи могут увеличиться примерно с €1,000 в месяц до более чем €1,200.
Remortgaging также позволяет вам использовать капитал, который вы создали в своем доме. как вы делаете выплаты по ипотеке, вы будете строить долю (капитал) дома, который вы владеете прямо. Например, если вы берете ипотечный кредит в размере 75% от стоимости кредита, вы уже владеете 25% дома. После 10 лет внесения платежей, вы будете иметь большую долю, то есть вы можете перезакладывать по более низкой стоимости кредита (возможно, до 60%) и сократить ваши ежемесячные выплаты.
Немецкие ипотечные калькуляторы
Вы можете узнать, сколько вы могли бы занять и получить оценку вашей ипотечной ставки с помощью онлайн ипотечного калькулятора:
Сокращение срока ипотеки
В качестве альтернативы, если стоимость вашего имущества значительно выросла, или вы сделали большую вмятину в вашем общем балансе, вы можете рассмотреть возможность перехода на более короткий общий срок. Это означает, что в то время как вы не будете получать выгоду от невероятно низких ежемесячных платежей, вы можете сбрить несколько лет от вашего общего кредита, оставив вас без ипотеки раньше, чем вы планировали.
Если переход на более короткий срок кажется немного рискованным, некоторые сделки позволят вам платить больше каждый месяц на более неформальной основе. Многие ипотечные кредиты позволят вам переплачивать до 5% или 10% от общего остатка задолженности каждый год. Не все сделки допускают добровольные переплаты (sondertilgung), поэтому сначала проверьте свой контракт.
Финансирование улучшения дома
В некоторых ситуации это может иметь смысл, чтобы сделать значительные улучшения в вашем доме, возможно, добавив расширения или дополнительные спальни. Многие домовладельцы финансируют эти улучшения либо за счет своих сбережений, либо за счет личного кредита. Тем не менее, можно финансировать улучшение дома путем повторного использования.
Это может быть хорошим вариантом, если ипотечная ставка, которую вы можете получить, будет значительно ниже, чем лучшая личная кредитная ставка, доступная вам. Прежде чем преследовать это однако имейте в виду, что заимствование большего количества денег приведет к более высоким ежемесячным выплатам и может означать, что вам потребуется больше времени, чтобы погасить ипотеку.
Какую ипотеку вы должны выбрать в Германии?
когда вы приходите перезакладывать свой дом в Германии, вы найдете ряд вариантов, доступных для вас. Три основных варианта заключаются в следующем:
- рефинансирование является распространенным вариантом для домовладельцев, когда их фиксированный период должен закончиться в ближайшие 6 до 12 месяцев, или если они платят свою ипотеку в течение более чем десяти лет;
- вперед ипотека смогите быть принято вне 5 лет заранее для того чтобы обеспечить хороший тариф;
- продление предназначен для домовладельцев, желающих продлить свою текущую ипотеку с их существующей кредитор.
Рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки (umschuldung) означает переход на новую сделку с вашим текущим банком или другим поставщиком в конце вашего фиксированного срока. При переключении провайдера вам может потребоваться заплатить некоторые сборы, но они часто перевешиваются лучшей ставкой, на которую вы будете переключаться – даже небольшое падение вашей процентной ставки может иметь большое значение в течение срока ваша ипотека.
С десятками доступных поставщиков, имеет смысл потратить некоторое время на взвешивание ваших вариантов и сравнение сделок. Также может быть полезно привлечь ипотечного брокера, чтобы найти правильный продукт для ваших обстоятельств.
Вперед ипотеки
Форвардные ипотечные кредиты являются уникальными для немецкого рынка жилья. Проще говоря, форвардная ипотека позволяет вам договориться о сделке сейчас, чтобы начать в конце вашего фиксированного срока, который может быть в любое время до пять с половиной лет (66 месяцев) в будущем.
Преимущество форвардной ипотеки заключается в том, что вы сможете обеспечить долгосрочную ставку сейчас, когда цены низкие, что дает вам спокойствие, если ставки вырастут в будущем. Вы можете договориться о форвардной ипотеке между шестью и 66 месяцами до конца вашего фиксированного срока. Чтобы избежать штрафов, вам нужно будет предоставить шестимесячный срок уведомления.
Если вы настроили форвардную ипотеку на долгое время в будущем (например, больше чем 3-4 года), вы можете ожидать, чтобы заплатить более высокую ставку, так как банки будут цены в ожидаемых повышений процентных ставок, чтобы смягчить их риск.
Форвардные ипотечные кредиты не являются правильным продуктом для всех. Одним из недостатков является то, что если ипотечные ставки упадут, вы будете привязаны к сделке в долгосрочной перспективе. И если вы хотите выйти из сделки или продать свой дом, вы можете подвергнуться большой плате. Имея это в виду, эти сделки лучше всего подходят для домовладельцев, которые не планируют переезжать предвидимое будущее.
Продление ипотеки
Продление ипотеки - это когда вы подписываете новое соглашение с вашим текущим кредитором, основанное на продолжении вашей сделки в конце фиксированного периода.
Процесс выполнения этого прост, но это не часто лучший вариант, так как другие поставщики могут предложить вам более привлекательную ставку. Имея это в виду, вы должны сделать свое исследование и рассмотреть возможность использования ипотечного брокера, чтобы найти вас правильная сделка.
Вы можете узнать больше о конкретных видах ипотечных сделок в Германии в нашем руководство по получению ипотеки в Германии.
Когда вы можете рефинансировать ипотеку в Германии?
Чаще всего люди перезакладывают свою собственность, когда они приходят к концу фиксированного периода их текущей сделки, хотя это не всегда должно быть так. Это потому, что есть правило в Германия, которая позволяет домовладельцам рефинансировать свой кредит без штрафных санкций после того, как они погасили его в течение 10 лет.
Через 10 лет вы можете предоставить шесть месяцев уведомления о смене ипотеки, поэтому теоретически вы можете изменить свою сделку в любое время после 10 с половиной лет.
Плата за досрочное погашение ипотечных кредитов в Германии
если у вас есть долгосрочная ипотека с фиксированной ставкой и вы выплачиваете ее менее чем за 10 лет, вы, вероятно, столкнетесь со значительными штрафами за досрочное погашение (vorfaelligkeitsentschaedigung) если вы пытаетесь погасить или переключить свою сделку. эти расходы могут составлять процент от первоначального кредита, что приводит к очень значительным расходам.
кроме того, некоторые кредиторы будут взимать разницу между текущими ставками государственных облигаций и процентной ставкой, которую вы в настоящее время платите в течение вашего фиксированного срока. имея это в виду, вы лучше либо ждать до конца вашего фиксированного срока, чтобы переключиться или выбрать форвардную ипотеку, если вы в состоянии.
Немецкий процесс восстановления
самый простой способ переключить ипотеку - это получить совет от независимого ипотечного брокера. Брокер, как правило, сравнить весь рынок и найти самый дешевый вариант для ваших обстоятельств. Эта часть услуги обычно предоставляется бесплатно. Если вы выберете чтобы продолжить сделку, вам может потребоваться заплатить комиссию брокеру.
как только ипотека будет согласована, ваш брокер создаст кредитный договор, и новый кредитор организует переход ипотеки из вашего текущего банка. В этом случае вам не нужно ничего делать. можно переключать ипотечные кредиты самостоятельно, сравнивая сделки и обращаясь непосредственно к банкам, но, вообще говоря, получение эксперта, который поможет вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.
Сколько времени требуется для рефинансирования ипотеки?
Когда вы приходите, чтобы рефинансировать ипотеку, вам, как правило, необходимо предоставить ряд документов, таких как подтверждение права собственности на недвижимость, подтверждение дохода и удостоверение личности. Этот процесс не должен быть слишком обременительным, так как у вас уже будут эти документы из вашей первой ипотеки.
После того, как вы договорились о рефинансировании сделки, это может занять несколько недель для нового кредитор, чтобы утвердить и обработать вашу заявку, хотя сколько времени это займет, будет зависеть от вашего текущего банка, Нового банка и вашего ипотечного брокера.
Ваш новый кредитор будет обязан поставить вас через обычные расчеты доступности до утверждения ипотеки. Это может включать в себя проверку вашего кредитного отчета и финансовых обстоятельств. Остерегайтесь вашего текущего банка, предлагающего вам сделку, которая кажется привлекательной на бумаге или пытается убедить вас в том, что переключение сделки могут быть слишком дорогостоящими и трудоемкими, так как это не должно быть так.
Насколько дорого рефинансировать ипотеку?
Предполагая, что вы можете перезакладывать без предъявления обвинения в досрочном погашении, переключение сделок не должно быть невероятно дорогим. Тем не менее, есть некоторые сборы, которые вам, возможно, придется заплатить.
Прежде всего, некоторые ипотечные кредиты поставляются с административными или установочными сборами, которые варьируются от сделка-к-сделке. Остерегайтесь этого при сравнении продуктов, так как некоторые продукты могут иметь исключительные процентные ставки, но приходят с дорогими сборами, в результате чего общая стоимость больше, чем кажется на бумаге.
При рефинансировании вам также может потребоваться оплатить брокерские и нотариальные сборы, поэтому важно разобраться с тем, сколько это будет стоить в вашей конкретной ситуации, прежде чем решать, является ли сейчас подходящее время для рефинансирования.